Faire grandir votre patrimoine,
pas à pas.
Conseiller en gestion de patrimoine indépendant — en Provence, ou à distance (appel, visio, pantoufles tolérées)
De l'escalade à la finance : un parcours atypique.
Pourquoi j'ai choisi de remplacer le jargon financier par une vraie pédagogie.
Le point de départ. Avant de devenir Conseiller en Gestion de Patrimoine, j'ai passé des années sur le terrain en tant que moniteur d'escalade et formateur (notamment pour l'UCPA et l'E2C). Mon métier ? Accompagner des personnes, les sécuriser et les aider à franchir des obstacles pour atteindre des sommets qu'elles pensaient inaccessibles.
Le déclic. En parallèle de l'encadrement sportif, j'ai voulu me constituer mon propre patrimoine. Je me suis alors formé en profondeur à l'investissement immobilier. Et là, j'ai été piqué par le virus ! J'ai découvert un univers passionnant et plein d'opportunités, mais aussi un milieu souvent rendu opaque, froid et complexe pour les non-initiés.
Le parallèle. J'ai donc décidé d'allier mes deux vies. Finalement, le monde de la finance, de l'immobilier et de la fiscalité ressemble beaucoup à la haute montagne : cela peut paraître intimidant et risqué quand on n'a ni les bons codes, ni le bon équipement.
Ma promesse. Mon rôle n'est pas de faire l'ascension à votre place en vous vendant des produits « miracles ». Mon rôle, c'est d'être votre guide. Je prends le temps de vous écouter, de vulgariser les concepts et de vous expliquer chaque étape de la voie. En toute indépendance, on comprend, on trace l'itinéraire sur mesure, et on avance pas à pas vers vos objectifs.
Comme une ascension, étape par étape
Le Bilan
Un état des lieux complet et honnête de votre situation. Pas de jugement, juste une photo claire pour savoir d'où on part.
La Stratégie
On trace ensemble la route qui correspond à vos objectifs et à votre rythme, expliquée simplement.
L'Action
On met en place la stratégie, et je reste à vos côtés pour ajuster le cap si votre situation évolue.
Faire fructifier votre épargne, sans jargon
- Battre l'inflation, pour garder la valeur réelle de votre épargne.
- Préparer votre retraite dès aujourd'hui.
- Vous garder de la marge pour vos projets futurs.
Assurance-vie
Une enveloppe souple, pour investir sur des supports variés tout en gardant un accès à votre argent. Aussi précieuse pour préparer une transmission dans de bonnes conditions.
PER (Plan Épargne Retraite)
Une enveloppe pensée pour la retraite, avec un avantage fiscal immédiat, en échange d'une épargne bloquée jusqu'à la retraite (sauf exceptions).
Contrat de capitalisation
Proche de l'assurance-vie, utile pour structurer un patrimoine familial ou professionnel dans la durée.
Deux façons de construire un patrimoine tangible
Viser une forte rentabilité, ou alléger votre fiscalité — deux logiques différentes.
Générer des revenus
LMNP
Louer meublé plutôt que vide, dans un cadre fiscal avantageux qui permet d'amortir le bien — une rentabilité généralement supérieure à la location classique.
Para-hôtelier
Location de courte durée avec services (résidence gérée, coliving). Rendement potentiellement plus élevé, gestion plus active ou déléguée.
Réduire l'impôt
Denormandie
Rénover un logement ancien dans certaines villes ciblées, en échange d'un engagement de location sur une durée définie.
Malraux
Restaurer un bien situé dans un secteur patrimonial protégé. Réduction d'impôt calculée sur le montant des travaux.
Déficit Foncier
Effacer vos revenus fonciers existants en réalisant des travaux dans un bien à rénover. Une stratégie redoutable si vous payez déjà beaucoup d'impôts sur vos loyers actuels.
Chiffres et plafonds donnés à jour en rendez-vous — ces paramètres évoluent avec la loi de finances.
Optimiser la fiscalité et la trésorerie de votre entreprise.
Des stratégies sur mesure pour le chef d'entreprise, de la rémunération à la gestion des excédents.
Réduire l'Impôt sur les Sociétés (Girardin IS)
Un levier légal et très puissant pour gommer tout ou partie de votre Impôt sur les Sociétés (IS), en finançant du matériel industriel ou des logements dans les territoires d'Outre-mer. Une opération « one-shot » à forte rentabilité fiscale.
Placer la trésorerie excédentaire (Contrat de Capi PM)
Vos excédents de trésorerie dorment sur un compte courant ? Le contrat de capitalisation permet de faire fructifier les réserves de votre entreprise sur le moyen ou long terme, tout en conservant une souplesse de gestion et un cadre fiscal avantageux.
Fidéliser et rémunérer (Épargne Salariale PEE / PEG)
Un outil redoutable pour vous (en tant que dirigeant) et pour vos salariés. L'épargne salariale permet de distribuer de la valeur et de se constituer un patrimoine avec un cadre social et fiscal extrêmement privilégié (zéro charge patronale, hors CSG/CRDS).
Une indépendance totale, une sécurité assurée
Je travaille en architecture ouverte, avec des institutions financières de premier plan pour la solidité de vos investissements — tout en restant totalement indépendant dans mes recommandations.
Un projet patrimonial en tête ?
Parlons-en. Un premier échange de 15 minutes, sans engagement, pour voir si on peut avancer ensemble.